我国现行的养老保险采取的是社会的统筹账户加上个人账户统账结合的模式，社会统筹部分是现收现付制，个人的账户则是储备积累制，这种模式需要人口结构相对稳定，一旦出现退休年龄提前出生率不断下降，人口老龄化不确定均会给现收现付部分带来风险，但是也有另外一种观点认为中断社保这个问题可能是被过度解读了。

现在很多职工中断社保这个事情是有的，但不像大家想象那么严重，比如说2012年的城镇职工就业人员是7.6亿人，城镇就业人员增加了1188万这样总的实际上就业人口增加了284万，因为有些农村的就业人口可能在减少，2012年城镇参保人数多出来2036万人，从数据上看我们增加的人数是比较多的，而真正弃保的实际上和增加的人数相比还是比较小的一块，人们可能会从社保体系当中出来进入商保体系。这也是基本存在的。

我们来做一个基本上的假设，一个人25岁毕业开始每个月存600多块钱，到60岁退休结束存下来的钱，平均寿命增长到80岁，我们将最保险的理财方式比对，第一种最最保守的理财方式，每个月存600元的定期，而且只存一年定期，享受一年的定期存款利率3.5%，连续存40年即480个月。既然是存钱养老就不可能只存一年期定期。这些都是最有助于养老金的条件，那么在未来的40年如果，某一年出现负利率或者没有连续存款40年再或者长寿活的更久的话，那么每个月索要领取金折现值要比要低的多，到时候够不够养来就是一个大问题了，经过上面的计算得知每个月存600元养来这种方式，如果做为个人积累养老金的一种补充的话应该能够提高养老时的生活水平，但为此而放弃缴纳社保绝对太过于冒险，月存600元养来不靠政府这中观点不靠谱，即便抛开缴纳养老保险可以防止现收现付制下，可能带来的养来金风险等宏观性的大问题不谈，单从个人来讲缴纳社保到退休所拿的养老金也要比月存600元要拿的多，缴纳社保仍是最优的养老方式。

本文来源:海南社保代理

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